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张溥问道：“中央银行可是朝廷出资办钱庄之意？”

“正是如此！”

王承恩和冯邵延于是便给张溥大致说了些关于中央银行的事情，省的待会儿邓浩楠说话时他听不懂。

人无全才，邓浩楠还以为张溥也懂得金融，如今看来正应了那句话，万般皆下品惟有读书高，这张溥向来不喜欢双手染上铜臭，因此对于金融只是略懂皮毛。

不过，这并不影响邓浩楠的金融改革，冯邵延一直经验辽东银行和钱庄的事情，现在已经完全上手，加上帝国大学中也不乏金融学的专家，因此筹建工作并不困难。

问题在于，邓浩楠在金本位制和银本位制问题上有些拿不定主意。

王承恩执掌邓浩楠的私人内府金库，对金融也是刚刚学了些皮毛，真正拿主意的还得靠冯邵延。

冯邵延倾向于使用银本位制，理由是目前全世界主要强国如西班牙、葡萄牙、荷兰、英、法等国都是银本位制，因此使用银本位制将会促进国际贸易。同时，白银自汉代已逐渐成为货币金属，到明代白银事实上已货币化，大明真正成为用银之国。但现在大明实行的是银两制，以金属的重量计值，属于称量货币制度，没有踏进真正银本位货币制度阶段。

而邓浩楠也知道，一直到宣统二年（公元１９１０年）颁行《币制条例》，正式采用银本位，以“元”为货币单位，重量为库平七钱二分，成色是９０％的银币，到那时才真正实行银本位制。

同时，大明现在虽然半只脚踏进银本位制国家了，但是有一个问题很严重，大明帝国是一个缺乏白银的国家，国土虽然辽阔，但是白银缺乏，开采量跟不上国家财富的积累，总是制约经济发展。因此，大明国内现在还是白银辅助，使用铜币和黄金作为主要支付手段。

然而，大明的铜币同样缺乏，铸造钱币的铜原材料还得从菲律宾和日本进口，这样依赖外国的货币体系很容易遭到别国操控。历史上，甲午之后，列强们大规模向中国倾销白银便是主要的经济侵略手段。

“用银本位制倒是可以！”

邓浩楠想了想，说道：“但我们需要占领墨西哥，掌控白银主要生产国才能满足大明的用银需要！”

冯邵延问道：“那王爷的意思是倾向于金本位制了？”

邓浩楠并不确定，说道：“使用金本位制倒是比使用银本位制安全一些，黄金比较稳定，至少在未来四百年内都非常稳定。”

银本位制是以白银为本位货币的货币制度。有银两本位和银币本位两种类型。银两本位是以白银重量“两”为价格标准实行银块流通。银币本位则是国家规定白银为货币金属，并要求铸成一定形状、重量和成色的银币；银币可以自由铸造成和自由熔化；银行券可以自由兑换银币或白银；银币和白银可自由输出或输入，以保证外汇市场的稳定。

在货币史上，银比金更早地充当本位货币。但在充当货币商品方面，黄金远胜于白银。西方国家随着经济的发展，银本位制先是过渡到金银复本位制，19世纪20年代后又为金本位制所取代。

四百年内稳定？

冯邵延等人不敢相信，但不得不相信。

除了张溥外，其他二人都知道邓浩楠有些特异功能，早就见怪不怪了。当然，冯邵延知道，邓浩楠说四百年稳定或许夸张，但是黄金的确很稳定，这是他所知晓的事实。

“只是黄金的储备不如白银的储备来得快，大明人口众多，如果用黄金作为本位货币，流通量非常大，国库很难短时间内做到。同时，黄金外流还是一个问题。对外贸易中，假如其他国家获得我们的金币，拿回他们国家融了，变成首饰或者变成他们国家的货币，那就会影响我们国家的货币流通！”

邓浩楠点点头，很是感慨的说道：“没错！这个问题很难缠。当初西班牙帝国颁布法律禁止向大明输出白银，就是因为白银流入大明之后便不再流出，使得西班牙帝国的银本位制体系受到不小的影响！”

冯邵延说道：“现在西班牙人放开白银出口限制，主要是因为我们在控制白银流入不流出状况上面有了很大改善。只是，国内已经流入了大量的白银，我们队白银拥有一定的定价权，可是在黄金上面，我们并没有全世界的黄金定价权，因此一旦采取金本位制，外国人拥有大量黄金容易操控我们的货币！”

“那不如同时使用金银本位制好了！”

张溥见他们二人都不确定到底使用哪种方式，于是索性两个同时使用。

“这倒是好主意！”王承恩认为可行。

冯邵延看向邓浩楠，邓浩楠却是摇摇头。

金银共存看起来不错，但实际上是属于复本位制，就是一国同时规定金和银为本位币。在复本位制下金与银都如在金本位制或银本位制下一样，可以自由买卖，自由铸造与熔化，自由输出输入。

复本位制从表面上看能够使本位货币金属有更充足的来源，使货币数量更好地满足商品生产与交换不断扩大的需要，但实际上却是一种具有内在不稳定性的货币制度。

“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。这一现象被称为“格雷欣法则”。“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物具有排他性、独占性的矛盾。

“这样会造成混乱！”邓浩楠当即否定。

这也不行，那也不行，总得拿出一个切实可行的方案吧！

邓浩楠见他们几人都陷入了困顿中，于是苦笑了一下，暗道自己过于追求完美了。既然现在不具备金本位制的条件，那就用银本位制好了。反正银本位制还得统治世界好几百年，由着去吧！

“如果能用纸币就好了！”

冯邵延问道：“王爷是准备发行像大明宝钞那种东西？”

张溥也道：“宝钞已经贬值的一文不值了，地方上根本都不认了！”

邓浩楠笑了笑，道：“想想而已！那就采取银本位制好了！至于辅助货币，你们看还要继续用铜币铸造吗？”

冯邵延回答道：“辅助货币消耗甚大，朝廷铸造铜币所费颇多，不划算。而现在我们的炼钢厂可以炼出光泽好、耐腐蚀的不锈钢出来，不如用不锈钢来铸造辅助货币！”

邓浩楠恍然大悟，怎么把这茬给忘记了！用不锈钢来铸造辅助钱币再好不过了。

张溥赞同的点头，说道：“我也见过那种不锈钢，用来铸造钱币当真不错。以前的那些铜钱过一段时间就腐蚀了，朝廷重新熔炼火耗甚大，不划算。”

王承恩突然道：“只是那不锈钢材锻造成钱币不是很容易，同样增加朝廷负担！”

邓浩楠笑道：“放心，不是蒸汽机和水压机都搞出来了吗？只需要稍微改进一下，变成小型的铸币机器还是很容易的！”

“王爷英明！”

冯邵延顿时喜道：“这水压机我可是见识了，远非人畜之力所能及，有了它，铸钢铁钱币之事成矣！”

邓浩楠突然想起了火耗问题，于是说道：“既然决定采取银本位制了，但白银的火耗问题需要解决。地方官员经常利用火耗差价，对老百姓进行盘剥，他们从中牟取暴利，这个必须要控制！”

如何控制火耗，着实有些难度，几人陷入了沉思当中。

过了一会儿，冯邵延突然道：“不如废除银块本位制，使用西洋人国家的银币本位制。将白银统一铸造成银币，禁止地方私自铸造模仿，统一由中央进行火耗补差，这样地方官就无法利用火耗来压榨老百姓了！”

“还不够！”

邓浩楠想了想，于是说道：“用银元本位制！”

何谓银元本位制？

几人不明所以，纷纷看向邓浩楠，后者解释道：“银币固定了比率，一两银子兑换两枚银币。但是白银的价值还是很高，老百姓每个月能赚四个银币都算是不错了。这样来看，银币和辅助钱币兑换起来数额差距很大。因此本王将银币和辅助硬币分作三六九等。”

邓浩楠的意思就是把钱币铸造成币值不等的货币，例如银币改银元，最大面值五百，最小一银元。辅助货币分作角、分。一银元兑换十角，一角兑换十分。

这样一来，不用再像以前那样。一两银子兑换一千个铜钱那么繁琐了，现在一两银子只需要换成两块银元，或者二十角，两百分，大大减少了交易的繁琐性。

“此法甚妙！”冯邵延说道：“在钱币上标明币值，这样私人或者地方官便不敢轻易熔毁钱币，火耗问题立刻解决。同时，这种货币更加有利于交易，大大立于民啊！”

“那就这样敲定了！”

邓浩楠很是高兴，这时张溥说道：“王爷改革币制恐怕还有其他考量吧！”

邓浩楠微微一笑，说道：“当然！现在国库存银只有一千多万两，内府金库算上也不过三千万两，还要休养生息两年，这些银子怕是不够！所以本王需要银子，大把的银子！”

冯邵延这时给张溥解释道：“王爷进行金融改革，所有的金银和铜钱将禁止流通，然后命令所有国民将自己家中的存钱全部拿到银行兑换新钱币！”

张溥担忧的问道：“只是，兑换新钱币谈何容易？只有三千万两害满足不了福王一个人的呢，如何满足大明数千万人口？国朝上下的钱财足够堆成金山银山啊！”

邓浩楠明白张溥的意思，笑道：“子安勿须担心！新货币发行并非一下子就在全国同时实行！而是要有一个过渡期，本王暂定为一年！这一年当中，先从直隶开始，银行开设到哪里，哪里再实行货币兑换。这样一来，我们先前兑换来的白银，便可以再次铸造成货币，然后继续兑换。”

冯邵延说道：“这样做有一个好处，就是可以知道大明国朝到底有多少财富！每次兑换都记录在案，便知道大明国力如何！同时，文武百官、各地士绅商人们到底有多少财富，可以窥探八成！”

“好策略！”

张溥频频点头，对这个计划十分看好。

同治元年三月，邓浩楠着急内阁六个阁臣商议金融货币改革计划，由于邓浩楠已经做好了全盘计划，因此很顺利的被钱谦益等人接受。

三月十二日，大明帝国中央银行成立，王承恩人央行行长兼内务府总管。冯邵延任副行长，同时除去军情局直隶分处处长职务，任命他为户部右侍郎。

第二天，内阁通过了并公布《银本位币铸造条例》，规定，银本位币定名为“元”，总重26。6971克，银百分之八十八、铜百分之十二，即含纯银23。493448克。银本位币每元重量及成色，与法定重量、成色相比之下公差不得超大型过0。3，并规定一切公私交易用银本位币授受，其用数每次均无限制。按照计划，先在京畿实行“废两改元”，预计一年内在发行全国统一的银币——“邓浩楠头像”银元，或者称龙币。

邓浩楠头像银元，也称龙币。正面为邓浩楠的大头像，标注汉字银元面值，背面为长城和龙图腾标志，标注阿拉伯数字面值和铸造时间。

央行成立，邓浩楠将户部一千多万两银子铸造成各种面值的银币在北京先发行流通。同时，新建成的帝国铸币厂全面开工铸造钱币，向老百姓大规模兑换不锈钢铸造的硬币。

由于银元本身就有价值，因此朝廷下达银本位制改革，限期将钱币兑换的命令后，并没有遭到各个利益阶层的反对。而对于老百姓而言，他们很少有正装的银子，兑换不起银元，只能将一大堆铜钱和散碎银子到银行兑换成硬币。

这硬币铸造的可比银元好看多了，光泽十足，十分受老百姓欢迎。一时间，但凡到银行兑换钱币的人们，都喜欢兑换这些硬币。这使得银行储备的银元够用的情况下，硬币的储备却是不够了。

不得已，帝国铸币厂只好加开了十几道生产线，大规模铸造硬币，以满足人们的需求。

硬币的大规模发行量超出了邓浩楠的想象，虽然增加的央行和铸币厂的负担，但是反过来却帮助了邓浩楠。

因为三千万两铸造出来的六千万银元根本连北京城内的黄金白银兑换都无法满足，更不要说整个京畿了。

好在人们喜欢更加光亮好看的硬币，使得央行得以缓过劲儿来，顶住了第一波的兑换压力。加上铸币厂大规模的开工铸造银元，将刚刚兑换进来的银两迅速变成银元才得以解决问题。

后来邓浩楠才明白，北京城内的都是王公贵族，哪个家中没有个十几万，上百万两银子啊？不说别的，卖一套房子就不止十万两银子！邓浩楠的三千万两银子作为币制改革的基准金实在有些冒险了。

当然，这也不能怪邓浩楠。大明超级邋遢的理财能力，使得财政收入仅仅才几百万两银子。正常情况下，储备金达到财政的三倍既可以实行货币改革，而邓浩楠手里有三千万两银子，本来足够了。万万没有想到，大明朝廷穷，但是民间可是有的是钱。

这算是藏富于民吗？邓浩楠只得苦笑！

第三卷　怒海争锋　第313章　大兴银行

第313章　大兴银行

【今日第二更】

大明帝国金融改革推进的同时，印着邓浩楠头像的货币也迅速流入市场。作为事实上的最高统治者，邓浩楠的头像引起了国朝上下人们的追捧，因为老百姓很难见到像邓浩楠这样大的官，因此从钱币上过一把眼瘾。

当然，更重要的是邓浩楠深得民心，老百姓都想见到他，类似后世的超级明星一样。

金融改革推行的很顺利，邓浩楠也开始了他的敛财计划。

随着央行的成立，邓浩楠先后成立了四个国有银行。虽然是四个银行，但是都属于中央银行的子公司，为的就是引入竞争机制，防止一家独大搞垄断。

当然，中央银行属于邓浩楠自个儿的，这也该算是垄断吧！

北方银行，驻地北京，统管华北、东北和内中外蒙古以及西伯利亚地区，向这些地区发放贷款并受理存款业务。南方银行，驻地南京，统管长江以南各省，向南方地区发放贷款，并接受存款。东方银行，主管琉球、台湾、夏威夷、西雅图等地区，负责向海外贸易商人和公司进行存贷款业务。西方银行，主管西南、西北各省，包括西藏在内，负责向这些地区的商人、农民进行存贷款业务。

四大国有银行将随着央行同步进行货币兑换业务，同时，邓浩楠深知这个时代的钱庄存钱要收取费用，贷款也是高利贷，而且很少有能够全国连锁的，都是地区性质，甚至有的钱庄只在一个小城镇内生存。

针对这些情况，邓浩楠将后世的先进经营理念带入四大银行。四大银行实行存款免费，针对大量存款的客户实行有利息存款。同时，对外贷款降低利息，禁止放高利贷等一系列措施。

这样一来，士绅官商老百姓们都来了精神。以前把钱存到钱庄，还得客户自己倒贴钱进去，如今不但免费，多存的客户竟然还有利息可以拿，这对人们的冲击力不可谓不强大，简直就是石破天惊的感觉。

古代的人们，由于传统思想的束缚，他们都喜欢攒钱。上至皇帝的小内幤，中到文武百官们的藏宝库，下至老百姓们的私房钱，都表现出一个共同点，那就是多余的钱就攒起来，藏着家中。有的是为了攒钱吃喝玩乐，有的是为了攒钱盖房子娶媳妇，有的是为了存个棺材板钱。

总之，这些情况都导致了大明的货币超过一半的钱财无法流通，都被人们给收藏在家了。流通的货币少了这么多，朝廷自然就要增加货币的铸造以满足市场流通使用。和平年代没什么大碍，可是一到了灾荒战乱之年，老百姓们便会把钱拿出来置购物品，这就使得货币流通突然增多，反而使得货币贬值，闹得国朝上下一片混乱。

朝廷对于这种现象无法进行判断和预防，但是现在邓浩楠想出了办法。那就是用银行来作为经济调节的杠杆，这在后世被称为宏观调控，或者国家干预货币工程。

朝廷先出了中央银行，信誉非常好，老百姓们夸赞。接着邓浩楠出了四大国有银行，在全国各地开分号，全国连锁。这样一来，老百姓在本地存钱，可以在外地取钱，十分方便。如果存的多还有利息，这让一直希望攒钱生钱的人们兴奋了起来。

很多士绅商人们都有大笔的钱财放在家里，尤其是东南沿海的商人各个腰缠百万。他们的银子放在家中一时半会儿根本用不上，同时还有被抢劫偷窃的危险。于是为了生钱，为了保险起见，他们便把银子全部存进银行里，这样银行给他们开出票据，盖上国家担保的红戳儿。商人们把银子搁在安全的地方，还能捞到不少的利息，可谓高兴的不得了。

商人如此，小老百姓们也一样，官员士绅们更是拍手称快。

一时间，国朝上下，对于存款道银行的事情津津乐道。

邓浩楠组建四大国有银行的最终目的是赚钱，当然眼前的目的是为了配合央行进行货币改革。

因为央行准备金不足，国朝上下需要兑换的钱财十