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幸福财女计划-第5部分
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嫁人要嫁什么股？——“完美”老公的特点（3）
最新的流行说法是，嫁人要嫁公务员。如今，“嫁碗族”的队伍阵容日益扩大。
《南方都市报》报道，国内一家婚介网站在网上发布的“最有异性缘的男性职业排行榜”显示，最受女性择偶者青睐的十大职业，公务员高居榜首；“中国幸福指数调查”显示，公务员已经成为当下公认的最幸福职业。在阐述原因时，多数人都认为公务员拥有体面的职业、丰厚的收入、优厚的福利及稳定的升职空间。
和公务员相仿的投资品种应该是政府债券。虽然增值幅度有限，但是本金无虞；利息不高，但是不会断档。在投资组合里，债券起的是平滑整体波动度的作用。尤其在股市大幅振荡时，人们总是躲进政府债券这个“掩体”里，寻求安全保障。
公务员突然变得吃香和就业市场的严峻形势有关。找工作难，国家分配工作曾经是让人深恶痛绝的“剥夺自由”做法，现在看来却简直是让人神往的童话；找到工作后保牢饭碗也很难，大学毕业的白领金领们也面临朝不保夕的压力。旱涝保收的公务员，就像跳进了龙门的鲤鱼，优哉游哉，过着风平浪静的生活。难怪女孩子们突然“务实”起来。
与股票相比，政府债券是风险低得多，但是也不那么激动人心、引人瞩目。天地广阔，你选择走最平坦的路，注定了你会错过很多风景。公务员老公的收入可靠稳定，你也随遇而安，然而时间久了，你是否会觉得乏味？你是否会为没有闯荡过奋斗过而心存一丝遗憾？
再者，政府债券也不是万无一失的投资。利率上涨，债券首先受到打击，特别是在通货膨胀的环境中，政府债券会大幅贬值。遇到这种情况，债券会变成吞噬价值的黑洞，你得赶紧抛售债券，把本钱投入到可以抗通胀的产品中去。不过老公可就不是随时可以“抛售”的。世事变幻，今天看起来安全的职业，明天可能就不值钱了（翻一翻历史，工人老大哥、复员军人、能挣外汇的出租车司机等，纷纷在各个特定的年代深受女孩子的青睐）。习惯了养尊处优的公务员生活，很多生存功能都可能已经退化钝化的他，能否随时随机应变？
绩优股、价值股、蓝筹股、政府债券，没有哪一种投资是最好的。从纯粹投资的角度而言，你的投资组合应该保持多样化，绩优股、价值股、蓝筹股、政府债券等，都要有一点。哪一样应该投多少，取决于你身处于什么阶段什么地点。
最理想的能挣钱的老公是集绩优股、价值股、潜力股、蓝筹股、政府债券的优点于一身。可这个要求显然有点不切实际。
拿着投资守则按图索骥找老公，结果多半是你想要的不出现，出现的不想要。关于你在什么时候什么地点遇见什么样的人，命运的发言权大于你的发言权，关键是你如何聪明地玩好命运发给你的牌。不管你的他是绩优股、价值股、潜力股、蓝筹股，还是政府债券，你在感到自豪欣慰的同时，也要清醒地认识到，他们都有各自的局限。收入高不等于拥有财富。他挣多少钱、有多少钱是次要的，重要的是他如何为人处世、打理财富。当前绩优，未雨绸缪，才能真正高枕无忧；身怀价值，不妄自菲薄，才会真正有出头之日；蕴藏潜力，不恃才自傲，才能真正实现潜能。蓝筹虽好，对你未必合适，你也不必削足适履（对于那些“倚蓝卖蓝”，企图趁你崇拜蓝筹之时而利用你的，尤其要警惕）；至于政府债券型的他，你要扪心自问：你真的只想要一顶保护伞吗？
你的幸福最终取决于你自己。比如菜鸟经理人，即使交给他最优质的投资，也可能把事情搞砸；而优秀经理人则可以化腐朽为神奇。没有最完美的投资，只有最合适于你的投资；没有最完美的老公，只有和你最般配、与你最来电的老公。
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像选择基金经理一样选择老公（1）
选择老公的时候，我们都希望自己能火眼金睛，识破耍花招的人，找到可以托付终生的他。
我因为工作的缘故（帮助客户遴选投资产品，设计投资方案），整天和各种各样的基金经理打交道。时间久了，觉得选择老公和选择基金经理很有相通之处——注重能力和信任感。
选择能干的基金经理，希望自己的投入有丰厚的回报，未来获得保障。选择有才华的老公，希望他有能力为自己带来幸福。
选择值得信赖的基金经理，希望自己辛苦挣来的钱有一个安心的去处。选择可靠的老公，希望自己付出的真心能够得到回应，从此携手人生。
选择老公还和选择基金经理一样面临一个难题：如何根据现有的“信号”对未来作出判断？有没有“照妖镜”可以穿透伪装，让坏人遁形？南郭先生运气好的时候，可是堂堂皇家乐队的吹竽手；麦道夫在无所遁形之前，可是美国金融界德高望重的前辈专家。
这里，我要跟大家分享一下我在工作中的心得，让众财女们投资、识人一举两得。
对基金经理的评估在专业上被称为“尽职调查”，本书附录二是我对某对冲基金投资的评估，可以让大家了解一下“专业金融法医”的做法。再好的网也有网眼，给小鱼以漏网之机；同样，不管多么彻底的尽职调查，也总有可能错过一些细节。但是，把一些基本规则贯彻好，你的尽职调查就可以在绝大多数情况下有一定的成效。
第一条，业绩是很表面的东西，驱动业绩的因素才是关键。如果基金经理的业绩大部分来自于运气（正好碰上水涨船高的牛市或者有意识地跟风），那么再漂亮的数字也不能说明他真正有能力。
基金经理最引人注目的当数他的业绩——回报率多高、在同行中排列第几，这些数据比较直观，很多“基民”就是奔着这些“硬道理”去的。业绩好坏，是判断基金经理能力的第一步，确实不可忽视，但是，我们要注意千万不要被短期业绩迷惑。因为证券投资和经济状况息息相关，而一个经济周期平均在3~5年左右，所以一般来讲，应该用过去3~5年的平均业绩来筛选。另外，从统计学角度来讲，一两年的时间都太短，任何数据系列在这么短的时间内可靠性都不足。
老公候选人中，外在条件（外貌、风度、收入、财产等）往往是筛选的第一道关。这也是人之常情，无可厚非。假如他邋遢猥琐，纵使胸怀雄才大略，恐怕也没有多少人能接受，因此基本上可以把这一类以“不修边幅”为缺乏自律找借口的人划出去。至于他的身家，住什么房子开什么车等，你可以列为参考条件，但是请不要把它当成“硬指标”，唯其是求。
看到基金经理的漂亮业绩，要保持冷静的头脑，追问一下：他是怎样取得这样的业绩的？基金经理取得的回报一般都是由α和β两部分组成。β回报是消极的，和大市同步。α回报则是超额的，即超出于大市回报水平之上的那部分。这一部分回报是真正体现基金经理主动管理成果的，也能体现他真正的投资能力。取得超额回报的途径不外乎有意识地加权某些行业或某种类型的股票，或者准确判断大市高峰低谷。有很多专业软件可以分析基金经理的实际操作，帮助判断基金经理自己给出的解释是否符合事实。
在互联网泡沫期间，许多号称以价值投资哲学指挥投资操作的基金经理都忍不住加入了追逐所谓“新经济企业”的游戏，他们的业绩看起来熠熠生辉，其实是太阳下的肥皂泡。等到泡沫破灭，“裸泳”的他们将会统统暴露。基金经理的这种为了让业绩“好看”而违背与投资人“最初约定”的行为，无异于对配偶的“不忠”。多少投资者只注意到这部分基金经理的漂亮业绩，并且把钱放心地交给了号称自己为价值投资者的他们，“梦醒时分”才觉悟到自己上当了。 txt小说上传分享
像选择基金经理一样选择老公（2）
除了了解驱动基金经理取得回报的因素之外，回报的波动率——取得这样回报的代价——也是至关重要的。很多时候，基金经理的平均业绩看起来非常高，但是却忽上忽下的，这样的业绩就要大打折扣。道理很简单：一只起始股价为100元的股票，跌了50％，如要再回到原价，它需要涨100％。因为起落太大，与波动率小的投资相比，你失去了“利滚利”的机会，最终的结果会非常令人失望。回报波动率大，也说明基金经理今天取得的亮丽业绩包含的偶然性比较大，未来的表现很难维持在历史平均值上。因此，风险调整回报率才是真正可比的业绩。
对于老公候选人的那些吸引人的外在条件，应该退后一步，仔细掂量：是什么样的因素促使他取得今天这样的成就？这些因素是偶然出现在他生活里的，还是他自己努力奋斗的成果？他的生活经历和他的价值观是冲突的还是一致的？他有否嘴上说的是一套，实际上做的是另一套？听其言，观其行，然后再下结论。这个“贴士”虽然没什么新意，却是永恒的真理。
第一条筛选规则讲的是你有可能碰上南郭先生，要分辨他是真聪明还是真运气，不要被短暂的业绩或者肤浅的外在条件迷惑。第二条要提醒大家注意的是，最成功的骗子往往最不像骗子。英语里有句谚语：“If it’s too good to be true； then it’s not true。”翻译过来就是说，要是某样东西好得不真实，那它就是不真实的。
世纪大骗麦道夫，看起来是一个和蔼的小老头。他的业绩非常稳定，每个月都赚得不多，但是每个月都有得赚。他没有营销大军，不打广告，主要靠客户口耳相传——投资他的基金必须要有投资人的介绍。这种方式充分利用了“限量版”的手段，让投资人乖乖进入圈套还感恩戴德，而且因为进入不容易，投资人都不轻易离开，他虚构出来的投资回报——其实是用下家进来的钱还上家——很容易实现。2008年金融危机全面爆发，许多投资人在别处的投资都跌得很惨，有的还无法赎回，很多人现金流发生问题，只有麦道夫那里的投资仍然为正，便只好忍痛向马多夫提出赎回申请。这扎堆的赎回申请一下就把麦道夫的马脚给暴露了，骗人金字塔轰然倒塌。
这次金融危机暴露的众多骗子里还有一位是被称为“华裔麦道夫”、来自中国台湾、美国加州私人资本管理公司保盛丰集团的彭日成。当我第一次读到关于他的报道时，一个最突出的感觉就是：长得这么帅气、这么阳光的一个人，怎么会是个骗子？通过台湾本地银行网罗高端客户。他的卖点是非公开发行的高利息固定收益债券，他还声称这些债券的背后都是在美国的现金流充裕的私募股权投资项目。他去台湾推销他的私募债券时，总是入住圆山饭店的总统套房，永远穿着顶尖名牌男装，风度翩翩，身边跟着三五个保镖，一晚上在KTV花掉上万美元都是常事。他号称自己曾经在摩根士丹利任职，谁也没有怀疑，因为他真的一副成功银行家的样子。他拥有3架私人飞机，6辆包括宾利、阿斯顿？马丁、奔驰在内的轿车，在加州豪华社区拥有豪宅，还是赌城拉斯韦加斯的贵宾客户（意味着他经常在那里大把地输钱）。《华尔街日报》接到保盛丰集团两位员工举报，并刊登了一篇长篇报道质疑他的学位和工作经历，这时投资人才如梦初醒。高收益却无风险，事后看起来似乎是不用动脑子就能看穿的诡计。 电子书 分享网站
像选择基金经理一样选择老公（3）
耐人寻味的是，彭日成案件中，大部分的受害者都是直接投资人，也就是说，他们没有通过专业机构（如大型私人银行）的投资平台进行投资。同时，台湾前三大财富管理银行——中国信托商业银行、台北富邦银行、台新银行在彭日成案中都远离风暴没有被他的魔爪触及，卷入的6家银行均是二三流小银行。这和他们走私人关系、“拉感情”、“好处大家分享”之类台面下的路子有相当大的关系。在做事有程序可循、风险控制机制完整的地方，他们都会碰壁。
麦道夫是犹太裔，他的客户几乎清一色也是犹太裔，“我是自己人”这一招非常灵验。我所在的花旗私人银行在纽约长岛地区的客户中，有多位麦道夫受害者。其中有一位曾经拿出他在麦道夫那里的投资业绩炫耀他的“特殊投资渠道”。我们替他作了分析，发现麦道夫的业绩好得不食人间烟火——持续稳定、波动率小、与市场相关性极低，便提醒他这里可能有诈。他将信将疑，撤出了一半资金。等到麦道夫骗行败露，他悲喜交加，哭笑不得。
彭日成则凭借他的阳光形象和豪华排场等“成功者的信号”化解投资人疑虑，再用高报酬率切中人性贪婪面——尤其是他慷慨与代销银行分成。他的“能把雪卖给爱斯基摩人”的交际能力，配上阳光形象，很能赢得那些凭直觉办事的人的信任。一位花旗出身的台北富邦银行企业金融部门高级主管透露，当初保盛丰集团曾两度求见，但提案内容不清不楚，说明时也支支吾吾，只一味强调多家银行已经开始销售。在“不懂不卖（给客户）”的基本常识下，台北富邦银行立即说不，连进下一关审核的机会都没给。
你在生活中肯定遇到过这种完美得不能再完美的人。特别是当你还涉世未深的时候，更加容易被打动。这时，记得放慢一下脚步，听一听局外人的边鼓。同时值得指出的是，一个人的判断力与她的本身素质有相当大的关系。读过万卷书、行过万里路的人，一定有自己的见解，不太容易被表面现象迷惑，而且对于机会的敏感度也要高一些。
当然，讲了这么多择偶的规则，前提还得是他让你心动了。选择与你同行的爱人，不可能全凭理智来进行。假如你的内心深处没有那么点特殊的感觉，完全从利弊角度出发去衡量他，那就成了做交易。
幸福财女智慧
真正的天才是绝少数，能够在天才成才之前就发现天才的更是少之又少。所以你的最佳策略应该是寻找最合适自己的，而不是完美的他。
“有钱”的状态多种多样，而且过去的业绩不代表未来。
骗子的花样万变不离其宗——利用人性的弱点，贪图利益、迷恋表面虚荣等。
介于骗子和真正天才之间的是那些运气好的家伙。
应用专业知识和生活常识对能力和可信度进行判断，才能提高找到“”、减少后悔失望的可能性。
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第六章 女人的源头活水——事业
尽管石油是我们这个世界不可缺少的关键资源，但这个地区尚待开发的创造力却是一种更珍贵的资源。在新世纪，最先进的社会将是最具创新能力的。创新激发想象，扩大就业机会，提高我们的生活质量；它既清洁又具有很高价值。最重要的是，因为它植根于人的大脑，所以永不穷尽。
——新闻集团董事长默多克
如果你寄希望于钱能让你获得保障，你将永远无法获得保障。一个人在这个世界上的唯一保障是拥有知识、生活经验和个人能力。
——美国福特汽车公司创始人 亨利？福特
幸福属于自足的人。
——古希腊哲学家 亚里士多德
“问渠哪得清如许，为有源头活水来。”对于财女来说，“源头活水”就是自己的人力资产。
人力资产主要指你的挣钱能力。一般来讲，这跟你的职业相关性最大——对绝大多数“凡人”而言，一辈子的最大收入来源是他们从事某种职业得到的报酬，未来工资收入是人力资产的核心。也就是说，你的事业在你的资产负债表上占据重要位置。
你的事业是你自己最有控制权的资产。有形资产的收益很大部分取决于市场波动和经济周期。股票牛市里，你的证券投资也会水涨船高；熊市来了，你的证券投资也跟着下跌。经济景气的时候，房地产欣欣向荣；经济不景气的时候，房地产也难逃其劫。其他的经济来源如父母的遗产、老公的身家、朋友的帮助等，于你归根到底都是“身外之物”，固然你可以得到“滋润”，然而开关水龙头的决定权并不在你的手里。而你，可以决定你想要什么样的事业成就，不出意外的话，你的人力资产规模是和你的努力成正比的——这就是“活”的真正含义。
从管理人生投资组合的角度来讲，人力资产和有形资产配置恰当，才能让你的人生资产负债表基础稳固。单身的你，尤其需要自己给自己打好桩，人力资产就是你人生大厦的奠基石。享受着幸�
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