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由蜗居引发的:为什么我们越来越"穷"-第11部分
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可不嘛，世界各国政府和人民都这么爱美元，美元当然要做到“爱如潮水”了。
根据有关资料，到了1971年8月份，美国持有的短期外债是600亿美元，而当时美国所有黄金储备如果按照35美元/盎司的价格计算，价值只有97亿美元！
针对美国已经没有能力向其债权人支付黄金了这一事实，当时法国经济学家雅克。吕夫（Jacques Rueff，曾任法国总统戴高乐的经济顾问）评论：“这就像让一名秃子去梳理他的头发一般，纯粹是无稽之谈”。
这时候，法国再次发现自己被美国忽悠，于是又一次拿出大把大把的美元（这都是美国得到真实的商品和服务之后付给人家的），要求美国按照35美元/盎司兑换黄金。
美国政府终于撑不住了，最后时刻到来。
一位美联储官员讲述了这场黄金决战的最后一段故事＇ 摘自William Engdahl的《》＇：
“1971年8月10日，一群银行家、经济学家和货币专家在新泽西州的海边举行了一次非正式讨论，探讨货币危机问题。大约下午3点，保罗。沃尔克（Pual ）的车来了。他当时是财政部次长，负责货币问题。”
……
“这时，保罗转过来问我，如果我来决策应该怎样做，我告诉他因为不愿升息，又不愿黄金涨价，那就只有关闭黄金兑换窗口，以35美元一盎司出售黄金已经毫无意义了。”
1971年8月15日，华盛顿阳光明媚。
然而，正是在这么美好的一天的当天晚上，帅得一塌糊涂的美国总统尼克松（Richard Milhous Nixon）发表演讲，他猛烈抨击“国际投机分子”制造了金融市场混乱，为了保卫美元，美国政府必须“暂时”放弃美元兑换黄金。
“暂时”是多久——答案是“永远”！
如果我们追问一下，谁是尼克松所指的“投机分子”呢？
要知道，根据布雷顿森林体系的规定，不是谁都可以找美国财政部兑换黄金的，只有各国政府或者中央银行才有资格去兑换。
看来，法国政府大概是尼克松眼中的投机分子吧？
尼克松这一宣布，意味着美国背弃了了1945年对全世界所做出35美元兑换1盎司黄金的承诺，意味着布雷顿森林体系的彻底垮台，意味着美国政府对全世界的赖账！
只不过，人家美国这个债主，身强力壮、武器先进、富饶强盛、财大势雄，赖了你其他国家的账你也只能吃哑巴亏。
怎么比喻好呢？
这就像有个人欠你100万元钱，给你打了一个白条，但等你真正去找他的时候，他却忽然不认账了，开始耍无赖——黄金是钱，而美元就白条。
从第二次大战以来，美元一直都是世界货币体系的核心，美国决定关闭黄金兑换窗口，纸币从此就与一切实物商品斩断了关系，全世界的货币都跟着美元一起坠入法币时代。
因此，尼克松的这个决定更加非同一般的意义就是，全世界几千年来的“钱”的概念，就从这一天发生了质的改变！
从此，金银不是钱，纸片当钱使——钱的概念被彻底颠覆！
“从远古直到1971年，每种主要货币都直接或间接地与一种商品相联系。偶尔与固定联系相脱离的事情也出现过，但那通常都只是在危机时期。”
“（现在）世界上每一个主要货币都直接或者间接地实行不兑现纸币本位制，这种货币体系的最终结果如何，还是一个未知数。”
米尔顿。弗里德曼曾经用这两句话来评价布雷顿森林体系的垮台。
是的，最终结果如何，谁也不知道——但至少，我们已经看到了2008年的金融危机。
也正是在绿纸片变黄金的过程中，全世界的“钱”也一步步的“进化”（或者你可以称之为“退化”），由原来的复本位、金本位，变为金块本位、金汇兑本位，再变为布雷顿森林体系，最后终于在40年前演变成了目前的这种彻底的法币体系。
世界从此不同！
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4。1真实与虚拟（1）
据说，一旦到了共产主义社会，生产力得到极大提高、社会产品极大丰富，人们己经不能靠金钱或权力来赢得别人的尊重了，实现自己人生价值和幸福生活的方式只能是通过自觉的劳动。
所以，到了那个时候，大家都开始哭着喊着抢着要劳动、要工作、要干活，人们都把泡妹妹、把帅哥、玩游戏、打网球、侃大山、瞎溜达看做全天下最艰辛、最不愿意做的苦差事……
观察现在的社会，可以确定的是：我们还没有进入共产主义社会！
在现代社会，除极少数类似雷锋同志这样品德高尚人士专做毫不利己专门利人的事情之外，绝大多数人都是想着如何不用从事物质生产，不用辛苦劳作，就可以大把大把的挣钱，然后用挣得的这个钱购买所有的商品和服务，让别人（当然就是那些脚踏实地诚实劳动的笨蛋们了）来为我服务。
不止一次，有人问股神沃伦。巴菲特（Warren Buffett），你拥有那么多财富，为什么不肯投资实业从事真正的生产呢，而习惯于在股票、债券和商品市场上通过左右手倒卖来获利呢？
巴菲特回答：“既然股票、债券买卖如此简单，我为什么要去做那些辛苦异常而且又是费力不讨好的复杂事情呢？”
就是这样简单，巴菲特成了全世界数一数二的大富翁。
其实，巴菲特回答了一个很关键的问题，马克思当年在《资本论》里面就解释过这个问题：“资本是没有办法才从事物质生产这种倒霉的事情，它也不愿意去从事物质生产，它总希望有更快、更轻松的赚钱手段……”
可怜的是，我们当中的绝大部分都没有这样的机会，我们中的一部分人，希望自己或者是觉得自己有巴菲特那样的聪明，于是一头扎入股市、外汇或者其他金融产品行业之中，但诚实的说，绝大多数都是输客。
只要不是通过战争或其他物理手段摧毁，人类所创造的财富从来都不会凭空消失，只要有人输，就一定有人赢——而这个让我们输得不知不觉、输得憋屈无奈、输得莫名其妙的方式就是所谓的“虚拟经济（Monetory Economy）”。
什么叫做虚拟经济？
真实经济（Real Economy），或者说实体经济的一切活动，直接实现物质转换和价值转换，真实经济领域的付出和回报必定来源于生产过程之物质转换和价值转换。比方说你建一个工厂，生产人们脚上穿的鞋子，你必定要将相应的劳力、房产、各种原材料和能源，转换为别人愿意购买的产品，你赚到的钱，来自物质转换和价值增殖。
真实经济包括了农业、工业、交通通信业、建筑业、文化产业等从事实实在在的物质、精神产品的生产和流通的活动，这才是我们平常所说的“经济”。
与真实经济相对，虚拟经济是指那些不从事实际生产，也不直接参与价值转换和价值创造，直接“以钱生钱”为目的所有经济活动，其投资回报纯粹来自资产价格本身之上升或下跌，不创造任何真实的价值。比方房屋产权的买来卖去、股票、国债、公司债、期货、期权以及直接针对各国钞票的外汇买卖……
虚拟经济的循环基本都是在金融市场上，先通过交换，把钱换为借据、股票、国债、公司债券、房屋债券、保险单、期权等，然后在适当的时候，再通过交换把借据、股票、债券再变回钱，直接用钱生钱。
毫无疑问，真实经济是是人类社会赖以生存和发展的基础，全世界绝大部分人口所从事的工作主要也都是实体经济，可是让咱们这些老老实实、脚踏实地从事劳动“傻帽们”惊诧得眼珠子都要掉下来的是——按照当前经济规模来比较，实体经济如果算是一个苹果的话，虚拟经济早膨胀成一个大西瓜了！书 包 网 txt小说上传分享
4。1真实与虚拟（2）
好莱坞老牌动作巨星史泰龙（Sylvester Gardenzio Stallone）曾经主演过一部叫做《Demolithion Man》（中文译名叫做“超级战警”）的科幻片，里面的主人公被冰冻了近四十年之后苏醒过来，他几乎不能理解外部的世界。
如果1971年布雷顿森林体系解体之前把全世界最能干的那些经济学家冷冻起来，到今天如果苏醒过来，今天的经济体系估计足以让他们神经错乱。
可不嘛，这40年来，在人类经济体系里的钞票总量和信用总量直线上升，虚拟经济无限膨胀，远远超过了人类真实财富的增速和规模＇ 数据均来源于BIS（国际清算银行）、IMF（国际货币基金组织）和Fed（美联储）不同时期发布的报告。＇：
1970年，全球钞票存量合计不过400亿美元，今日已经超过6万亿美元；
1970年，全球的信用总量（银行资产＋债券＋股票）不过几千亿美元，今日已经超越400万亿美元；
1970年代，全球债务规模合计不过千亿美元，今日已达几十万亿美元，仅美国国债一项就超过13万亿美元；
1970年，全球外汇交易、衍生金融产品之交易量微乎其微，今日仅每天的外汇交易规模达到了4万亿美元（2010年年底数据），而金融衍生品的日交易量更是达到万亿美元之巨（2007年年初数据），两者合计全年交易量超过3500万亿美元。
要知道，截止到2009年，全球的GDP总额也不过78万亿美元。
3500万亿美元，额滴神呐，这是人类多少辈子都创造不出来的财富啊！
与此形成鲜明对照的是，这四十年来，以真实GDP来衡量的全球真实经济或真实财富之增长速度，平均不到5％。
正如争论人是“性本善”还是“性本恶”一样，诚实的说，虚拟经济本身并不能简单定义为善或者恶，在人类的发展史上，国债、股票、期货等虚拟经济的出现，一度都是当时社会经济发展极大的促进因素，也增进了整个人类的福利。
坏的总根子还是在“钱”这种玩意儿身上。
丢掉了商品之锚的货币体系，政府从此可以“我的地盘我做主，根据需要印钞票”，钞票数量供应失去了任何硬性约束，不断发钞票，实体经济也根本吸收不了这么多钞票，于是大家使劲将虚拟经济这个大泡泡无限吹大。
2008年金融危机爆发，这个被吹了近40年的大泡泡刚刚有所破灭，全世界几乎所有的政府打着“救市”的名义，美国、英国、欧盟、日本都开始了万亿规模的“量化宽松”，中国也有四万亿投资计划——期望用更多的钞票，用更大的、更灿烂、更辉煌的泡沫去淹没那个已经快要撑不住的旧泡泡泡。
于是，2009年、2010年整整两年，从那些GDP数字上看，从那些以钞票数量来计量的指标上看，全球经济再度变得光彩夺目。
2010年11月份，全球央行的老大——美联储，干脆宣布了他们的第二轮量化宽松计划（QE2），这种举动再度证明世界金融体系并未汲取2008年金融危机的惨痛教训，我们依然在政府和中央银行们所吹出来的七彩泡沫中梦呓和狂欢。
想想吧，2008年底金融危机爆发，全世界的实体经济就开始了萎缩，可接下来的2009年一年时间，全球虚拟经济的载体——股市，却取得了创历史记录的繁荣和增长，按照平均值计算，上涨幅度达到了50％以上，而中国的股市，上涨幅度甚至达到了80％以上。
每年仅从事那些虚无缥缈的金融衍生品和外汇投机规模就达到了3500万亿美元，按照财富比例分配，那些从事实际的生产和劳动的人，看上去脚踏实地，实际上绝对是脚踏死地！
在虚拟经济价值再度暴涨的情况之下，2009年我们绝大多数人所从事的实体经济，确实也经历了爆发性的增长了么？
那些辛辛苦苦的实体经济从业者们，2009年的收入增加幅度达到了50％么？
美国那些苦苦等待的失业者，中国的挣扎在温饱线上的打工仔、打工妹，工资增加了80％么？
答案，想必大家都很清楚。
是啊，如果很多人天天依赖于吹泡泡就能过着花天酒地、纸醉金迷的生活的话，那些脚踏实地、诚实工作、辛勤劳动创造真实财富的人反而总是被通货膨胀剥夺得一无所有，你能指望这个世界实现“天道酬勤”的美好理想？
如果要用一个词儿来形容，现在的时代是“天道酬奸”。
4。2泡泡怎么吹（1）
如果你有空，你可以把最近几年五大投资银行以及破产倒闭的房利美、房地美公司员工和总裁们的年薪和奖金去网上去查一查。
2006年，仅美国五大投资银行高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟、美林和贝尔斯登的员工奖金总额约360亿美元，员工的年平均收入超过了30万美元。其中，高盛公司员工平均奖金就达到万美元，高层每人将获派最少2500万美元，表现出色者更可多获3倍，即约1亿美元！
到了2007年，次贷危机肆虐，贝尔斯登几近倒闭，世界金融体系险若累卵，但也许是嫌2006年的收入不够过瘾，华尔街的奖金和分红却“逆风飞扬”，更上一层楼——仅高盛银行一家，发给员工的奖金就达到了201亿美元，摩根斯坦利是166亿美元，雷曼兄弟是95亿美元，再加上美林证券，仅四大投资银行的奖金就可以达到500亿美元，而在接下来的2008年就要倒闭破产的雷曼兄弟和美林公司，其CEO的收入也分别达到3500万美元和2810万美元！
2008年金融危机爆发，华尔街稍作休息，到了2009年，工资、分红和奖金立即再度回到“正常轨道”，高盛银行员工平均年收入能超过100万美元！
上帝啊，年收入100万美元？还是平均！？
到了2010年，根据《华尔街日报》的报道，上市银行2010年的总薪酬和福利创出历史记录，达到1350亿美元！
这是个什么概念？世界至少有100个国家的GDP都还没有达到这个数儿！
咱不能再脸红脖子粗的列举华尔街的收入了，否则，大家对人家收入的那份羡慕和嫉妒要催生大规模的不和谐现象了，更有可能造成红眼病大范围流行。
你一定想问了，华尔街到底有什么东东，凭什么这么能挣钱——是发明了能够造福人类的先进技术，还是创造了照耀千古的光辉思想？
答案是——除了大楼、电脑以及自己设计的一堆数学公式之外，什么都没有。
怪了，他们到底是怎么挣钱的？
又是谁在给他们送钱？
华尔街有句名言，“如果要增加现金，就把它做成证券；如果想经营风险，也把它做成证券。”
咱们不妨就来看看华尔街是如何将房屋贷款吹成大泡泡，并将其卖出的。
按揭抵押债券（MBS，Mortgage Backed Securities）是2008年金融危机的引爆器——“次贷危机”中的一个重要概念，其大致意思就是将条件非常接近的许多房屋按揭债务，集成在一起打包，然后制成标准的凭证，再将这些有按揭债务作为抵押的凭证卖给投资人，债务利息收入与债务风险也同时“传递”。
简单解释，就相当于把中国最流行的“欠条”，作为资产卖给别人。
怎么才能卖出去呢？
这就用到我们娱乐圈的话了——包装、包装、还是包装！
房利美公司（Fannie Mae）和房地美公司（Freddie Mac）以及华尔街五大投资银行，都是干这种“包装”业务的顶级高手。
他们首先将那些房屋MBS按照可能出现还款拖欠的几率分类，即所谓的CDO（Collateralized Debt Obligations），其中违约可能性较小的，自然被叫做“高级CDO”；违约风险中等的叫做“中级CDO”，违约风险最高的，就叫做“普通CDO”。
投资银行这时候找到评级公司（如穆迪、标普等），按照过去几年房地产价格连续上涨所形成的数字，用一堆公式演算一番，“高级CDO”典型属于收益大、风险低、利润高的好东东，评价公司大笔一挥，投资评级“AAA”。
4。2泡泡怎么吹（2）
这下好了，装进了礼品盒，这些本来可能算是不良资产的“欠条”立即变得熠熠生辉、光彩照人，原先丑陋不堪的资产垃圾立刻变得富丽堂皇——就像去年变了质的月饼进了华丽的包装盒，今年中秋节照卖高价。
大家都积极踊跃响应评级公司的号召，购买、购买、再购买。
购买者包括了国外主权投资基金（比方中国的外汇储备管理局）、美国各州的保险基金、政府基金； 养老基金； 教育基金……
别忙，还有“中级CDO”和“普通CDO”，这些资产垃圾典型的垃圾中的垃圾，垃圾到连评级公司的数学模型都通不过，标普和穆迪都不好意思太昧良心。
可对投资银行和“两房”来说，总不能把这些“资产”砸在自己手里吧？
怎么办？
买保险呗！
投资银行或者房利美、房地美，主动为这些“欠条”将来的违约买一份保险，这就是信用�
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