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　　我告诉你们一个很简单的道理，你们就明白为什么你的家庭需要储蓄：如果你选择做一名家庭主妇，你的丈夫也希望你这么做，那么你在经济方面就不能完全独立，而要依靠你的丈夫。如果是这样你就更应该积累一些财产为将来做打算。如果有一天你跟你的丈夫离婚了，到时候你不论分到50100欧元的一半还是30万欧元的一半，总比分不到一分钱要好！
　　分手的时候拿到十万欧元的一半总是比什么也得不到要好。
　　现在我们来说说你的情况：你说你一直在存钱，已经持续几年的时间了，可是你仍然不富裕。你能告诉我们你的存钱方式吗？
　　“就像我讲过的，我先把钱用在支付所有的生活开支上，到月底的时候，如果还有剩余，我就把钱存起来。”
　　每年存几次呢？
　　“每年差不多存两到三次，一共存了200欧元。但当我需要用钱的时候，我会把钱取出来。”
　　你觉得工作一年什么都没攒下正常吗？假设你每月都固定从工资里取出存200欧元存起来的话，那么现在你会有多少钱呢？
　　“这很容易计算。十年的时间我能存24000欧元。”
　　事实上，你可能会有更多的钱，根据投资方式的不同（利率分别是5％和10％）大约是35801欧元到48922欧元之间。有关投资的具体内容我们后面会讲到。目前你要记住的就是，如果不储蓄你永远也不能积累财富。如果你到月底的时候没有剩余一点钱，你可能有比你的未来更重要的事情要做。书　包　网　txt小说上传分享

幸福和金钱（2）
女士们，要想让你的钱为你工作别被他们束缚了！
　　“如果到月底的时候你把钱都花光了，可能是因为你有比你和家人的未来更重要的事情要做。”（巴里克　L。　Patrick　L。）
　　换句话说，你先把钱都花在支付房租、油费、超市和娱乐等上面了，很巧的是你还有一些剩余，然后你可能会想起来存钱。我把这种称为“最后储蓄”，或者更讽刺的解释为：“我把钱先给别人花了，而我自己……可能还能剩点给我自己”。
　　图略（详见塞邦《女人都能成为有钱人》）
　　图表1：
　　最后储蓄的消费方式
　　如果你是这么做的（如图表1所示），那么你就不要为没有银行存款而感到奇怪，这也是为什么许多人在遇到意外情况时，必须节衣缩食地生活的原因了。
　　要想开始积累财富，你首先应该清楚自己想要的是什么。如果你认为别人比你自己重要，那么你只能最后储蓄。如果你认为自己更有权利支配你的钱的话，那么就要先给自己存钱，把上面的过程倒过来做。
　　你有权支配你的钱。如果你认为别人比你更应该享用你的钱，那么就把钱送给他们吧。
　　图表2显示的是正确的消费方式。如果你把自己放在第一位，你就有优先权和富余的钱来决定你接下来的消费。
　　图略（详见塞邦《女人都能成为有钱人》）
　　图表2：
　　先为自己存钱的消费方式
　　“您建议我先存多少钱呢？”
　　这取决于你的雄心和目标，一般都会存工资的10％，这比较容易做到。
　　“可是欧利维埃，我们的处境完全不同，我同意您的观点并且承认这是个非常棒的方式。可是我没办法把10％的工资先储存起来，您对我的生活一点儿也不了解。每个月月初我都要支付所有的开销，我知道还能剩下多少钱。除非您告诉我怎样挣更多的钱，否则我实在不知道怎么才能削减消费，拿出10％存起来。”
　　从理论上讲，大多数人都赞同先存钱这个概念。但是在现实生活中，很少有人这样去做，即使他们同意这钟方式，但他们总是先去找各种阻碍因素，却忘记了他们还有90％可以拿来消费！
　　在向你解释你比自己想象的更富有之前，我想再问你一个问题：如果明天你的老板跟你说公司遇到了困难，必须进行调整，他给你两个选择：失业或者降低10％的薪水。你会怎么选择？
　　“我会选择降低薪水。”
　　你会感到不安吗？你会感到非常失落，进而导致早上不想起床工作吗？
　　“不会，我会很生气，但是我还是会按时起床去上班。”
　　很好。那么你会还不起贷款或者付不起房租吗？
　　“不会。”
　　非常好。我们看到降低10％的工资并没有阻止你继续工作，也没有让你失去房子。至于你的丈夫，他会因此而离开你吗？你的孩子们会开始讨厌你吗？
　　“他们当然不会那么做。”
　　既然你的丈夫、孩子和银行贷款都不会给你造成任何问题，那么还有什么能阻碍你先把一部分钱存起来呢？也许是逛街、电子购物、你的小狗或者邻居！
　　要想让你的钱为你工作，而不是受到它的束缚，你要明白不应该把钱先用来支付别人给你的账单上面。你的钱是用来帮你过上更好的生活，为你的将来提供保障，支付日常开销以外的东西的。为了避免掉入巧克力盒子的陷阱，你们应该先为自己存钱。
　　你的钱是用来使你生活得更好，不应该让别人赚走。
　　不要总认为应该牺牲自己的利益。大多数情况下，你们只需要改变你们潜意识里的的消费习惯，并重新审视一下自己的消费方式。
　　现在你们唯一要做的就是问自己：“怎么做才能先存钱而不改变正常的生活呢？”。现在就开始问自己，我相信你们在几秒钟之后就能找到好几个答案。
　　另外，在生活中存在两种行为：应激或者预判。应激可以解释为：你对一件事情的反应，例如减薪或者失业。如果你提前没有做经济和思想上的准备，为了填补这个损失，你不得不忍受它所带来的后果。
　　相反地，预判就更加刺激，而且承受更少的痛苦。你可以自己做决定，而不是被动地去接受。
　　如果你决定或者认为自己无法做到先储蓄，那么你就只能……（略，详见原书）
　　

你还要一直煲电话，喝咖啡吗
无论你挣多少钱，无论你用何种方式挣钱，你都已经拥有支付生活必需品的钱。其次，这和你挣多少钱无关，而是和你的消费习惯以及用钱的方式有关。
　　解决方法很简单：学会控制你的消费。区分出有用的、无用的和首要的消费，那么一切就会井然有序了。你可以轻松地支付自己的生活必需品，提升自己的购买力，并且为愉悦的可持续性的未来消费提供保障。
　　你曾说过，对你来说有规律地储蓄不太可能，因为你挣的钱全部用在生活花销上了，没有多余的钱存起来。为了帮你实现目标，我给你推荐一个小小的财务年度计划。
　　告诉我你一早到办公室需要做的事情。我想你会先喝杯咖啡。
　　“是的。”
　　你在哪里喝咖啡呢？
　　“一般不会在办公室的咖啡机那里喝。那令人感到厌烦。”
　　那么你会在街上的咖啡馆里喝。为此花费多少钱呢？
　　“欧元。”
　　你只喝一杯咖啡吗？还是会点一些些其他的东西？
　　“我还经常吃一块蛋糕。”
　　蛋糕要花多少钱呢？
　　“1欧元。”
　　到目前为止，如果我没有算错的话，你每天早晨会花费欧元左右。我们继续。喝咖啡的时候，你会抽烟吗？
　　“呃，是的。”
　　只抽一支吗？
　　“通常是两支。”
　　好的，如果我们按照一盒烟5欧元来计算，两支烟也就是欧元。那么，每天早晨，一天的工作还没有开始之前，你已经花了3欧元了。你每天只喝一杯咖啡吗？
　　“不，我还会和同事一起在午餐后，或者下午再喝一到两杯。”
　　我们就当你只喝一杯吧，然后吸两支烟，对吗？
　　“是的。”
　　那么我们就可以认为你一天至少花费6欧元，还不算你在工作之余喝的咖啡。让我们继续来说烟。你一天抽多少？
　　“大概一盒。”
　　不计工作之余抽的四支烟，加上咖啡，我们算出每天消费10欧元。按30天计算，将是每月300欧元。因此，如果你每月挣1800欧元，你花费了16％工资的在咖啡、糕点、烟等方面。也就是说，如果你每天只喝一杯咖啡，抽四支烟，你将每月节约135欧元，一年也就省下了1620欧元。任务不可能完成吗？
　　也许你认为这个案例不适用于你，觉得有些夸张，因为你没有工作，你是一名家庭主妇，抑或你不抽烟？我再问你个问题：你每天要打多少个电话，使用手机而不是使用固定电话？同一件事情，你会发多少遍短信？多少次，你明明可以走路，却还是要开车？多少次，你明明可以通过电话解决的事情，却还是要亲自去一趟？多少次，你做了很多饭菜，却都没有吃完而倒进了垃圾桶，只是因为你的孩子不想再吃剩下的？
　　日常生活中，我们时常把钱花费在一些无谓的小事上面。即使我们知道这些消费不是很合理，但由于对它产生的影响没有一个明确的概念，我们更倾向于低估或者忽视那些反面的影响。你们仔细观察一下自己或其他人，就会发现有几十种节约的方式，尤其是这些方式丝毫不会改变你的生活方式。
　　我并不是告诉你们想致富是不能喝咖啡不能抽烟了
　　鱼和熊掌
　　尽管在每天的生活中浪费一点金钱是不可避免的，但却不是必须的。合理地花费，可以让你节省出一笔财富，并且确保将来的经济生活，而这并不会改变你生活方式。
　　为了达到目标，你必须严格要求自己，不能接受比以前拥有的东西要少。重新思考自己做事的方式，让自己如何花费最少的钱，达到同样的目的，以及/或者花费同样的钱，买到更多的东西。我保证你总能找到解决的办法。
　　我并不是告诉你早上不要再喝咖啡或者不要再抽烟了（不用我告诉你，你也知道吸烟有害健康）。你甚至不需要为这些细节而感到不安。不管你是困难户，还是月光一族，你都应该做个选择：是把钱花费在咖啡、电话、烟、无用的事物上，随便乱花，不计对生活产生的影响，还是考虑将来，考虑你自己的以及家人的经济保障而进行合理花费。这是你的决定以及你选择的生活。
　　在这里，我试图给大家讲解的是：
　　人人都可以在不改变生活方式的前提下，通过改变消费习惯而致富。
　　“我同意您的观点，但是，所有周围的这些琐碎的事情构成了快乐生活的一部分，我们不能为省去这些而牺牲快乐生活。”
　　目的不是做出牺牲，而是做出选择，以便更好地使你的钱得到利用。我们姑且认为喝咖啡是一种乐趣，那么打电话呢？你打电话给你最好的朋友，打他的固定电话比打他的手机得到更多（或者更少）的快乐吗？离开房间的时候关灯，让你损失快乐了吗？如果不看电视的话，让它处于关闭状态就比让它亮一晚上的利用率低吗？或者选择只有20几个台的卫星频道，但却从来不看，难道就比选择更便宜的50几个台的普通频道电视的利用率更高吗？
　　

想要变得富有，就不要成为一个吸烟者
烟意味着什么呢？我们大家都知道吸烟有害健康（24％的癌症都是吸烟引起的）。更不要说会令你周围不吸烟的人感到厌烦。但是，有人说吸烟是他们生活中的一种乐趣。大部分烟民声称饭后一支烟，赛过活神仙。也就是说每天两支烟。另外有些人机械地抽烟，毫无规律性可言。如果是后者的话，为什么只抽一盒烟呢？讽刺地说，我想告诉你：“请更专注于你的快乐时光，每天只抽两支烟，让自己变成有钱人！”
　　我知道戒烟需要动力。如果你认为你的健康以及经济保障是一个推动因素的话，请继续阅读以下内容。一位女士每天抽一盒价值欧元的烟（以2008年1月1日起每盒烟的平均价格，每年上涨幅度3％计算），30年后，她将花费至少94658欧元（巴黎一所单间公寓的价格）！或者说，你要想变得富有，只要不吸烟，你每天可以节约5欧元。再明确一点，你会发现你的钱就这样溜走了，什么也没给你留下。
　　这还不算完。如果你把这笔钱用来抽烟而不是以每年5％的比例进行投资，你将永远也见不到243036欧元（一所房子的价格），这些钱恰就是被你抽为灰烬了！
　　你手里总是拿着烟吗？好的。知道吗，同样的钱，按照8％的比例进行投资，同样时间内，你就拥有了447098欧元！每天欧元以及/或者再注意日常花费的方式，50万欧元很容易地就会节省出来。
　　再没有比日常支出更能浪费我们的钱了。每月循环支出的花销就是节约的源头。例如：大量你已不再阅读的杂志，不常出入的健身房的费用，无用的保险，高价买到的东西或者双倍支出的费用，等等。
　　如何在不改变生活方式的前提下，避免浪费钱财，下载更多信息，请登陆我的法文网站和塞邦中文互动博客下载
　　坦诚地讲，你是否认为我刚说的方法会改变你的生活，抑或让你的快乐有所减少？你是否认为关注你的钱以及如何支配手里的财富让你降低了享受生活的标准？
　　你应该相信，如果不关注你花费金钱的方式，你将被局限在这样一种生活状态中，那就是除了一直为那些对你毫无用途的发票进行支付，你无事可做，而这些对你的生活不会有任何帮助，或者说不会为你带来任何好处。如果你保持这样的生活状态，你将一直入不敷出。因此，如果从不为自己打算，那么也就不会为自己的将来以及经济保障而着想。
　　“我对您的书真的是很感兴趣，它让我有种顿悟的感觉。这是我有生以来第一次觉得寻找节约的方法令人如此开心。请相信，我曾身陷灾难性的生活状态之中。”
　　（Corinne　G。，《人人都能成为有钱人》一书的读者）
　　让你的消费合理化，你将毫无困难地拿出收入的10％用来支付生活必需品。越是遵循这种规则，就越能找到节约的方法，也就越来越能发现生活得到了改善。从经济上来说，你的银行里有了越来越多的存款；从心理上来说，你对未来没有那么担忧了。
　　我再次重申，改变你们的消费习惯，你们的生活也会随之而改变。
　　现在，你知道如果有能力把15％或20％的收入先存起来，将发生哪些事情了吧？
　　你们为什么不断地在包包，饰品，减肥产品上花钱？
　　　。　想看书来

洗脑还是用五秒钟改变你的银行账户
女士们，你们是社会的首要目标消费人群，主要是因为你们管理着家庭中的大部分商品的采购。从丈夫的袜子到孩子的玩具，再到猫食。所有的消费品都在诱惑你，尤其是你的钱。
　　我们的社会就是为了让人们多消费，购买他们并不需要的物品。你会不时地瞄一眼服饰店、橱窗以及广告信息。所有这些都激起你的购买欲，让你不自觉地把手伸向自己的腰包。
　　我们出售给可口可乐的，是人的脑力时间。（前法国电视一台TF1的总裁巴里克·莱利Patrick　Lelay）
　　尽管我们认为自己有能力远离那些广告的诱惑，却摆脱不了每天被这个消费社会不间断的骚扰而洗脑的可能。我们无法避免地看到那些广告商散发出的各式各样的信息以及不断发明出新的需要。
　　为了拿走你的钱，各种各样的借口都有可行性。为了讨好你，售货员说你背上那些包，带上饰品等小玩意儿，你会更加漂亮，为了向你兜售减肥产品，不惜让你产生罪恶感。一切行为都是被允许的。
　　你是否相信消费越多就越感到幸福呢？你是否会因为你花费了太多的钱在并无真正用处的事物上而强迫自己产生幸福感呢？
　　“快乐是让我们追求去拥有许多东西，这给了我们追求其他东西的欲望。于是我们相信幸福就是拥有装得满满的衣橱，我们的微不足道多么可笑，因为多愁善感的人们，我们渴望理想，由星星、迷雾吸引过来（的理想），这么多非商业的东西。”（艾伦　苏松　Alain　Souchon—多愁善感的人们）
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我们为什么花钱？
如果你试图无节制地花钱，那么请问问你自己为什么要把钱包拿在手里。明确了原因，你才能够避免那些无用的消费，以此帮助你更好地利用你的金钱。
　　我给大家列举一些我们消费的理由。也许你对它们之中的某一个感到似曾相识：
　　因为我们无事可做。你没有碰到过这种情况吗？你的朋友打电话给你说：“你今天下午干什么？我要去逛街。你和我一起去吗？”
　　因为我们的银行账户里有钱（巧克力盒子综合症）。我们花钱是因为我们知道工资就存在银行账户里。反之，为了与那盒巧克力对比，假如有另一盒放在柜子的最里面，如果我们没看到它，那么那个盒子将永远放在那里。
　　欲望。　我们生活在一个不断发展的社会之中，不停地徘徊在无止境的购物梦及工资的现实之中。欲望的价格各不相同，然而所有的东