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“如果你是百姓，你看到自家的孩子敢在县令大人跟前嬉闹，而又不受责罚，你会做何想？”李叔叔冲李治问道，李治眨了眨眼，思考了半晌，小心地瞅了我一眼之后低声言道：“若是儿臣，定以为这位官员太过软弱，不擅于治理民生。”

听了这话，可把我给气的七窍生烟，这娃子，是不是活的腻味了，等一会没人的时候，看本公子怎么报复你，别以为太子爷就了不起，咱有的是招收拾你这个坏蛋。

“你！”李叔叔气的立了眼角，不过旋及一叹：“你这孩子，看样子还是出来得太少了，根本就不了解何谓民间之疾苦啊，你可知道，百姓一向畏官如虎，你难道觉得这是好事不成？……”李叔叔一番苦口婆心下来，不单是李治，连我也明白了，没想到，本公子的平易近人，反倒成了李叔叔最看重的治理民生的根本。

嗯，这话不错，官府若是远离民众，高高在上，有用吗？更多的是引起百姓的反感，虽然我一直是这么干的，不过，我没有想到李叔叔会觉得本公子跟乡村娃子之间的恩怨会有这么多的妙处，看来，本公子不拿拳头去揍这帮子小屁孩子是正确的。很庆幸自己没这么当着李叔叔的面干，不然，这老流氓不知道又冒出啥浑话来。

“儿臣知错了。”李治诚心诚意地向李叔叔言道，李叔叔点了点头：“罢了，这也怪你不得，常年与你交道之人，何尝有过寻常百姓人家，嗯，你若是有空，多多倒你师尊这边来走动走动，多看多听，这才是正理，明白吗？”

“是，儿臣知道该怎么做了。”李治点了点头老老实实地答道。这边，我自然是摆出了一副谦虚的表情。

李叔叔满意地点了点头之后，看了远处奔走的孩童一眼，脸上浮起了悠哉的笑容，踏着雪继续前行，走了数步，歪头冲我笑道：“老夫方自踏入渭南，就见渭南如今之建设，可比那年朕从泰山封禅回来之时齐整多了，人行边，车马行道，井井有条，方到了这官衙之前，又见你来了一手漂亮的，可谓是大获人心，而你这份工作餐，更是让老夫吃得痛快得紧哪。嗯，光是你这几手，天下能如你一般之能吏，曲指可数。”

我赶紧恭敬地答道“岳父大人此言差矣，此非小婿一人之力，乃是陛下一力的支持，还有陛下与太子殿下所荐之良材共同努力，不然，凭小婿一人，能做得几件事？又能让渭南变多少？”

“哈哈哈，罢了，老夫也不夸你了，你也不用自贬身价，什么样的人，能办什么样的事，老夫清楚得很，今日就光在县衙里见到的那几人，确实没一个不是俊材，老夫这个伯乐，原本以为自个找倒的是匹千里马，谁知道，竟然是一副无价的马骨。”李叔叔拍了拍我的肩膀大笑着背走朝前大步踏去。

我呆在原地，先人你个板板的，本公子可是人，不是马，更不是排骨马，老流氓，本公子早就知道这老家伙不是啥子好鸟。心里愤然，嗯，瞅见边上的李治嬉皮笑脸的，冲这家伙一瞪眼：“这几日的功课作了没，还不拿来让为师检查？！”

……

李治一听这话，顿时两眼发黑，赶紧朝我比划个噤声的手势，朝我赔笑低声道：“俊哥儿您就莫闹了，我爹还不是夸您嘛，您老人家大人大量，切莫把气撒小弟的脑门子上。”

后边的赵昆等人虽然不知道我跟太子爷在说什么，可是他们的表情可以看得出来，嗯，觉得我跟太子的行为很猥琐，没办法，这事能儿正大光明吗？李叔叔会放过我俩才怪。

“什么话嘛，为师是那种公报私仇的人吗？只不过方才见你一脸嬉色，还以为做出了什么成绩呢。”我白一眼这个无耻之徒很是愤然地道。最恨的就是别人说中我的心事。

李治赶紧在我耳边嘀咕，好话连篇，我这才转怒为喜，嗯，人只要知错能改就好，深呼吸，阳光底下，让人不觉寒意，倒从心底里升起了一丝畅热起来。

这时候，已然接近了本公子的大本营，应该说是本公子的生态农业基地，李叔叔在我的引领之下，兴致勃勃地参观着，每一项都不放过，遇上啥子不明白的都要问上一问，嗯，总而言之，李叔叔终于走到了蔬菜大棚的时候，终于完全明白了循环生态农业的妙用。

李叔叔自已动手，从竹架上摘下了一根黄瓜，放到了边上勃那尔斤提来的水桶里边洗了洗，放进了嘴里咬了一口，脆生生，清甜的味道顿时入喉，李叔叔眯起了眼睛，很是享受地打量起这仿佛与冰天雪地隔绝，宛若世外桃园一般的蔬菜大棚。一面嚼着黄瓜一面叹道：“老夫可真没想到，就四百来牛母牛为引，还有这菜棚，还有那个贮粪室，发酵池……你居然能让这些东西环环相套，环环相扣，没有一丁点儿的浪费，老夫方才都不敢相信自己的眼睛了。”

第947章　大唐钱行

“原本农活，竟然也能这么干？牛壮而猪肥……怕是到得明年，光这些产出，你怕是至少能嫌上万贯之资了，若再加上蛋、奶酪那些副产品，啧啧，老夫可谓是大开了眼界。对了贤婿，你这些，都能推广吗？”

李叔叔两眼发着光，神彩飞扬，边上的李治这位太子爷也无耻了点，一手提着一根黄瓜，这边嚼一口，那边咬一嘴的，也不知道这小屁孩子刚刚吃饱了饭，哪来那么大的肚量。

李叔叔问话，我只得强打精神：“自然是可以推广的，毕竟这此些东西，但凡是以耕作为生的农民都有，那些地主富户，若是照小婿这些方法施为，别的不说，至少能让他的收入，翻上数倍不止。”

“哦？呵呵，老夫信你，不过贤婿，照你此法而施为，岂不是富者越富，贫者越贫？那些贫苦一些的下等户，他们怎么办？”李叔叔停下了吃黄瓜的动作，皱起了眉头冲我问道。

“下等户自然也有办法，小婿正在与渭南北部三个村、西部两个村，东部五个村、南部一个村计十一个村寨的庄户商谈一个协议。”我微微一笑，相当自信地道。本公子的循环生态农业已经激起了渭南百姓们对我这位县令大人的信心。

为了能让渭南县整体经济和农业得到高速发展，我以村为组织，每个村不论户等，而是按其所出的田地的大小，还有牛、猪、鸡鸭等物折合股价，而官府则出技术，而本公子正在构思，准备跟当地的士绅合股在当地开设了一家钱行，提供贷款购卖材料和修筑各种相关建筑。

合作时限为五年，从第一年起，每年利润的三成用来尝还钱行的贷款，而官府付出的技术不收取费用。如此一来，整个村庄的百姓自然也能够集体致富。

……

“钱行？这又是什么玩意？”李叔叔眯着眼睛一脸的好奇，就算是站我边上的李治也同样很好奇，因为如今唐初，根本还没有一家专门从事存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的专业金融机构。大多都是私人之间的借贷性质。就像是我跟你借钱，咱俩去官府作个见证，然后每年付你几成利，实际也就是高利贷。

高利贷的起源要早于银行，就是因为人们在很早以前就知道如何用钱来升钱，但是国家却缺乏一个规范的管理办法。直到唐代后期，才出现了类似于银行的钱庄。

李叔叔和李治都不清楚到底什么叫钱行，这我当然能理解。我便开始向李叔叔和李治解释：“什么叫钱行。嗯，举一个最简单的例子，岳父大人您的钱放在家里边不安全，怎么办？那您就把您的钱，存入我们的渭南钱行里边，这里，我们不但不收您的保管费，而且，还向您付利息。存款的利率分为几种，最低的是活期存款，是百分之零点五，如何您存一年的定期，那就是零点八，存二年一点一五，存三年……照此类推，最长的期限目前止订三年，三年到期之后，您的定期自动转为了活期存款，等到您来取钱的时候，我们就会把您的钱，还有该付给您的利息都交到您的手中。”

李叔叔和李治对望了一眼，歪过了脑袋来：“贤婿，你莫不是吃饱了撑着了？我把钱交给你保管，你反倒送钱给老夫用？你，我说贤婿啊，老夫方才夸过你，可谁曾想，一转眼，你倒给老夫弄了这么个赔钱的玩意，你真是钱多了烧的？”李叔叔那副恨铁不成钢，苦口婆心的要劝我弃恶从善的模样让我着实哭笑不得。

“岳父大人您莫急，小婿这还没说完呢。咱们这钱还有另一项挣钱的业务呢，您瞧，若是百姓来找我们钱行贷款，这利率，自然就跟存款不一样了，短期小额贷款的利率为百分之三起，小额的意思就是十贯以内，而长期的贷款从一年起，最长的年限为五年，一年期的贷款利率为百分之五，五年期的贷款为百分之十……”我向李叔叔详细地解说我所理解的东西。

后世什么赚钱最稳定？银行，至少在我的眼里银行赚钱最稳定，别的不说，一借一贷之间的差别，绝对是无本的买卖，您想，只要你掌握有一定的现金流，然后一借一贷下来，光是吃其中的差价，那是多少？我有个在银行工作的同学就曾说过，这个世界上，受到国家政策保护，最赚钱的是啥？就是金融业，可惜咱才疏学浅，对于金融业只有一点和概念，只不过咱也知道，银行正是金融业的标兵。

李叔叔越听越来劲，嗯，最主要就是对于我的这个理念似乎感到新鲜好奇，详细地询问着。最后，李叔叔眯起了眼：“那这钱行怎么缴纳税款呢？”

“这就要有专门的审计人材，来对钱行的帐目进行核查，按照所得的利润，小婿以为，这种新兴的行业，乃是金融，所以，应缴税率就不得像以往的田税和财产税一般，小婿以为，按照百分之二十的比例缴纳税赋，上缴国家。”

李治吸了一口凉气：“百分之二十，那不就是五税一？俊哥儿您真愿意这么干？”

我白了李治一眼：“干，为什么不干，殿下您想，除了一开始的准备金之外，几乎就是无本的买卖，只不过，小婿这个钱行目前还止在纸上，还未真正的施行，就是想问问陛下，若是陛下应允，小婿才作施行。”

五税一，很高吧？嗯，还不是怕李叔叔和朝庭不同意？毕竟咱知道新兴产业的难度有多大，而且这种金融企业首先必须获得国家的认可，不然，你以为你吊门吊样的开了个钱行，国家会对你不闻不问？不把你当成肥羊宰了才怪。

对于钱行，我早有想法了，可是大唐目前阶段来说货币的流通量不足，所以我的这个愿望一直束之高阁，但是如今，本公子治理渭南，要开展，就需要进行融资，才能整体的提高渭南的经济实力，拓展渭南的发展之路，可咱也不是圣人，也好吃饭饮酒。总不能把钱白借吧？

……

再加上，唐代的民间私人借贷利率平均下来也在三成以上，根本就是高利贷，我总不能为了开发渭南，也采取杀鸡取卵的这种借贷模式，所以，才决定用这种法子来做。

“五税一？”李叔叔从地面捡起了一片散落的菜叶子，放在掌中把玩，眼中尽是难明的光芒，大伙都不说话，我也不敢说话，生怕一插话，若得李叔叔不悦，老家伙不同意，那咋办？

李叔叔过了老半晌，把那片菜叶子丢入了水桶内清洗之后，摆到了边上的菜篮子里边，这才长叹道：“老夫也知道，咱们大唐的百姓苦啊，每每灾年，必然会向地主借贷以买粮种，不过往往一年到头来，所获之收入，却难以承受那些高利，一来二去，三五年余，百姓便只能卖地而求生，朕谁大唐天子，可却也一直苦无良法，不过今日，贤婿的这个主意，倒是给老夫开了一条新路。”

回首望着我。“这儿不是谈话之地，去你家里边，好好跟老夫说叨说叨此策。”

不再多言，随着李叔叔一块儿朝我的家中赶去，不多时，就到了我在渭南的家中，安坐下后，除了我跟李叔叔和太子之外，就剩赵昆这位保镖头子，其他的人自然全在屋外，不得入内。

我把我考虑了想当长的时间，写出来的关于建立钱行的构思，厚厚的一大叠全交给了李叔叔和李治阅览。一面向他们解说一些新名词和他们难以理解的地方。

“……小婿还有个建议，希望我大唐能够成立一个相关的审计机构，既可以审计我大唐各项工程的用度，也能审计钱行这一类的机构，使得钱行不敢偷漏税款，而且，每年钱行必须将其借贷报表上报州府或者是长安，当然，还应该无序的随时抽查到当地去查实报表之真伪……”我在边上侃侃而谈，钱，咱早就够花了，怕是本公子家里的钱帛，也够我一家子安坐在家中好吃好吃好几百年。

钱对于我来说不过是一个数字，我只希望的是在我有生之年，能看到大唐在我的调教之下，越走步子越坚实，道路越宽阔。

第948章　看你上钩不？

从中午时分，一直看到了夜晚，李叔叔依旧津津有味地仔细地阅读着，仿佛要把我所整理出来的这些相关资料给吃透，能够在他的脑海里边拟化出一间钱行来。我不知道自已喝了多少杯茶水了，嗯，可连小便都没上过一回，依旧觉得口干舌燥，看样子本公子吐出来的唾沫星子都快抵上三五斤茶水了。

李叔叔后边的赵昆也已经盘坐在地上，驻着他的宝刀，两眼眯成缝，如果仔细观察的话，可以看得出来这家伙在打磕睡。李治也同样努力地去理解什么叫钱行，什么叫金融，什么叫金融活动，不过他那张皱成一张死面饼子的脸孔上可以看得出来，这家伙的领悟能力最多只相当于李叔叔的三分之一，李叔叔的目光越来越显得热切了，就连送来的晚膳，也就是狼吞虎咽了吃了，抹抹嘴就接着继续审视。

嗯，钱行的注册资本，有两种，一种是地区性银行，也就是大唐的一道，这种银行的注册资本至少要达到一百万贯，这个门槛，说高也不高，大唐家财百万贯者并不多，但也肯定少不了。就算是他们的钱不够，还不一样可以合伙入股。再说了，只要大唐严厉地打击私人借贷，这样一来，钱行，这种有国家保护的商业机构，就会成为大唐百姓们存钱贷款的不二选择。

只有达到了这个门槛的，才允许开设钱行，另外，想将你的网点开遍本地区，那么，每一个网点的开设，都必须要获得当地政府机构的认可，开出了公文证明，方可营业。

要不然，随随便便几个地痞流氓，又或者是有坏心眼的垃圾，弄点儿钱来装点出一个门面，装修一番，也装模作样地办起钱行来，到时候，携款潜逃，百姓们咋办？肯定会怪朝庭，所以，这个准入制度的门槛必须要有，而且要有很多的条约进行约束，必须很严格，才能杜绝这样的事情发生。

我可不希望因为本公子原本一个好好的利国利民的好计策，倒头来，让人千夫所指，让百姓唾骂，甚至让我在穿越人士里成为最失败的典范。

……

“你的意思是说，朝庭成立一个由朝庭来管理的制度性钱行，只负责政策上的调整，例如监控我大唐这类机构的存贷款利率等，而不对百姓经营业务对吧？唔，这倒是个好法子，不过，你这个存款准备金又是什么东西？”

“那这个存款准备金又是何物？”李叔叔伸手指点了点上边的一处名词冲我问道。“这存款准备金，也就是专门用来以务客户提款的需要，如果说，银行把钱都给贷了出去，那么若有人来取款，那咋办？取不到钱的话，百姓岂不是觉得这钱行根本就是一个只进不出的鬼地方，谁还愿意拿钱去存，所以呢，小婿才想了这么一个法子，一开始，为了让平民百姓放心，这存款准备金可以提高一些，按存款率的百分之三十缴存在国家钱行，若是过上五到十年之后，百姓们都信任了钱行，不再担心自己的钱会损失掉，这时候，我们在降低存款准备金的比例，不过，无论怎样，都不能低于百分之十五。”

打个比方，钱行存款共计有一百万贯，那么，他就得先交纳三十万贯给当地的国家钱行的金库里存放着，剩下的七十万贯，才是可以用来发放的贷款资金。

在我的眼里，银行那一套也很简单，嗯，至少我觉得很简单，反正咱又不搞其他金融活动，只搞储蓄和借贷，这样一来，同样有大利可赚。钱行的贷款基准利率最高为一成，这在最大程度上杜绝了私人借贷之风，当然，贷款，咱也只搞抵押贷款，这一项工作得严格把关，正所为谁贷的款，谁负责收回，如果对方恶意的不愿意还款，那么咱们官衙里见面。

再说了相对于大唐目前三成到五成的私人利率，一成，怕是刚开会都被会人抢个净光，所以，贷款上的把关，必须是精于算计，忠心为钱行服务的人员。

当然还有一点，如果对方愿意是三年还款，可到了那时候，对方因为天灾人祸，又或者是做生意亏本了，那样的话，可以申请贷款延期，这样一来，同样避免了百姓的困苦……

“国家成立一间钱行，然后，负责监督和管理下边的商业钱行，是这个道理对吧？”李叔叔抿了抿嘴，红红的舌头跟毒