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下运行顺畅平稳，今年的盈利虽然没有去年头三个月的暴涨，但实现年初预估的一百亿的利润还是没有问题的。”

一百亿钱！虽然刘泽很清楚钱庄是赢利的，但单单钱庄汇兑一项业务，就足足比大汉朝庭一年的赋税收入还要多（在光和年间，朝庭赋税的收入一年大约为二百亿钱左右，但自中平黄巾乱起，朝庭的赋税收入直线下降，能收到前两年的三四成就不错了），现在的刘泽，真正称得上是富可敌国了。一百亿的利润，那汇通天下总号和各地分号所经营的钱款岂不更为庞大，虽然各地钱庄里的钱时进时出，时汇时兑，但每个分号现在拥有的现金数恐怕也不是个小数目，黄巾之乱虽然暂时平定了，但真正的乱世却即将降临，董卓乱政之后，对洛阳富户残酷收刮的手段刘泽可是清清楚楚，必须要在京城动乱之前将钱庄的资金安全地转移出去。

刘泽问道：“宪和，现在洛阳总号及各地分号柜上可用于兑付的资金有多少？”

简雍道：“按照主公先前的指示，各地分号柜上常备的流动资金依各地兑付业务的多寡，从三亿钱到二十亿不等，洛阳总号以前的常备资金保持在五十亿，但自去年挤兑风潮之后，我和文和商议将常备资金保持在了一百亿，以备不时之需。不过各地分号的钱汇至洛阳总号之后，许多的顾客并不急于提兑，甚至有的顾客将大额的记名的汇票改换成小额的不记名钱票，是以许多本该提兑的钱款长时间的滞留在钱庄，高峰时期钱庄的流动资金超过两百亿钱。”

刘泽一听，倒是颇感兴趣，道：“居然有人会不急于提兑，甚至将安全的记名大额汇票换成小额钱票？”

“是啊，由于咱们汇通天下钱庄信誉卓著，提兑方便，许多人并不急于提现，而是直接使用钱票进行交易，小小一张纸，便可省去携带沉重的金银铜钱，实是方便快捷，许多的人尤其是仕宦贵人、商贾富豪，无一例外地都在使用汇通天下的钱票，现在的洛阳街头，真要是有人拿出大锭的金银或成串的铜钱买东西，非让人笑成土鳖不成。”

众人哄堂大笑，简雍如此持重之人居然也是妙语连珠。

刘泽会心一笑，看来自己无心插柳柳成荫，创立汇通天下的初衷不过是为商旅服务，为异地资金的流动提供方便，现在看来这钱票不光可以用于异地汇兑，而且由于汇通天下信誉卓著，钱票在市场上自行流动，初具纸币的雏形，这完全是一个划时代的进步啊。

“你们想过没有，如果汇通天下钱庄在一夜之间消失，那么散布在天下的的这么多钱票将会成为何物？一张废纸而已，无数的人将会血本无归。”

简雍微微一怔，道：“主公之意难道是要卷款私逃？可这无异于是杀鸡取卵，纵然可以吞没不少的钱，但从长远来看，却是得不偿失的，毁掉了汇通天下的金字招牌，也就毁掉了天下人对钱票的信赖，就算主公改换招牌，恐怕也再无人敢相信了，雍认为，此计万万不可。”

贾诩淡笑道：“宪和勿庸性急，主公自有计较。”

简雍恍然地道：“哎呀，看我急得，主公那里是如此目光短浅之人，如此浅近的道理还用得着我去提醒，真是糊涂呀。”

刘泽笑道：“宪和言之有理，汇通天下的这块金字招牌，无论如何，我们都一定要保全下去，为商者，最重的便是信誉，为了天下之人对钱票的仰赖，就算是天下大乱，就算是洛阳城毁池灭，我们也会昭告天下，汇通天下的钱票永远有效，无论在何处，只要有汇通天下钱庄，就可以兑换出真金白银。”

简雍忧心冲冲地道：“主公以前曾言洛阳必毁于战火，难不成这一日快到了？”

简雍在洛阳主管店铺和钱庄多年，生意一直做得顺风顺水，真要是洛阳毁于战火之中，倒是一时也让他难以接受。按历史进程来看，再过四年也就是中平六年汉灵帝将龙驭归天，董卓之乱开始，但刘泽此时却不敢万分肯定，最起码黄巾之乱便多延缓了一年，至于董卓之乱是会提前还是拖后，此刻他心中却是一点底也没有。

第194章秉烛夜谈

刘泽道：“快则二三年，慢则四五年，洛阳必有大变，虽然时间充裕，但我们还是得需要早做准备才是，钱庄内的流动资金适当地降低些吧，我看保持在五十亿到八十亿之间足矣，一旦超出限额，便尽快地将资金调出去。建立一个危机应对体系，就算是洛阳明天动乱，也必须保证在一夜之间将我们的所有资产安全转移。这个通道要保证十二时辰畅通无阻，具体操作交由扬威镖局和锦鹰卫共同负责吧。”

贾诩目光中闪过一丝异色，不过他很好地掩饰下来，和简雍一齐恭声领命：“诺。”

但刘泽是何等样的人，贾诩的神情又如何逃得过他的眼光，淡淡一笑道：“文和似有难言之隐？不妨直言。”

贾诩迟疑一下道：“主公既然决定将钱庄的资金外调，诩先前所做的计划便无执行的必要，也就不必再提了。”

刘泽一喜，贾诩是何等样的人，天下第一鬼才呀，他的脑筋要是一转，那绝对是金点子，忙道：“文和不必藏拙，说来听听。”

贾诩道：“属下视钱庄内钱款充盈，短期内无挤兑之忧，如此大量的资金闲置，倒不如拿一些出来借贷给资金周转困难的商家，既可以解商家的燃眉之急，亦可使钱庄闲置的钱产生利润，一举两得。”

刘泽大为兴奋，看来这贾诩的聪明真不是盖的，手头有这么多钱。马上就能想到借贷这条生财之道，现代的银行凭什么去挣钱，还不就是靠一存一贷赚取利润差额。自从汇通天下成立之后，刘泽便有心思想将钱庄的生意向银行靠拢，除了汇兑之外，存贷业务才是钱庄的大头，但一直以来受困于资金，加上刘泽对乱世将临的担忧，迟迟地没有提出开展存贷业务，既然贾诩现在提出这个借贷计划。刘泽的心思有些活络了。看来钱庄的存贷业务是上马的时候了。刘泽道：“文和既然如此提议，想必也有成熟的方案了，那我们今天就来议议。”

贾诩大喜，简雍却道：“现在三更已过。主公鞍马劳顿。不如先行歇息。明日再议如何？”

刘泽摆手道：“无妨，沏两壶浓茶过来吧，就与文和秉烛夜谈。”

关乎钱庄的生存大计。刘泽又岂能被嗑睡虫打扰了。于是三人围桌而坐，喝着浓浓的蒙顶茶，听贾诩讲他的可行性方案，至于关羽等人，刘泽早就吩咐他们下去歇息了。

看到主公对这个贷款计划的重视，贾诩很是兴奋，讲解道：“现在洛阳市场上的借贷途径有两条：第一便是当铺，但当铺的盘剥相当厉害，值十当五，甚至值十当一，再好的东西到了当铺也当不出价钱，所以一般除了走投无路的，根本不会考虑去当铺，加上当铺赎当的种种条件限制，许多的当件根本就是死当；第二便是高利贷，高利贷俗名叫‘驴打滚’，可怕之处在于利生利利滚利，一个人若借了驴打滚，短时间内无法偿还，就会如同滚雪球一样越滚越多，滚出几倍甚至是几十倍来，许多人就是借了驴打滚被逼得无路可走，典房当地，卖儿卖女。在洛阳城里，敢放高利贷的无非是几大世家，有钱有势力，雇用了大量的打手，不怕谁敢耍无赖不还，斩胳膊斩腿那是寻常的事，所以这高利贷更是一般商家不敢沾的。

“因此诩以为，洛阳缺少一个可以信赖的借贷市场，汇通天下如果适时地能进入这个市场，其市场潜力无可限量。洛阳商贾现在万余家，诩私下调查过，由于黄巾之乱导致交通阻塞、物流不畅、物价飞涨、需求锐减，接近三分之一的商贾因为资金周转不灵而陷入困顿，有的甚至濒临破产，如果他们能获得资金的支持，便可解困脱危。所以在诩的计划中，第一批的借贷目标便是这些有实力有前景但目前缺乏资金的商贾，目前已和几十家店铺进行了初步的接触，这些店铺的掌柜对此很感兴趣，对拿出房契地契做抵押也表示首肯，就是在借贷的时间长短和利息的多少上还有些分歧。由于事关重大，我和宪和也不敢做主，只是草拟了一份计划书，具体如何操作还请主公批示。”说着，贾诩便把厚厚的一沓纸放到了刘泽的面前。

刘泽仔仔细细地将这份计划看了一遍，不得不承认，贾诩的这份计划书做的相当完美，对于市场的评估很详尽也很到位，到于存贷业务的流程也有详实的计划，对于风险评估也是合理的。

简雍倒是有些担忧：“主公曾言洛阳毁于战火将是这近几年的事，如此大规模的借贷出去之后，岂不面临血本无归的危险？”

刘泽沉吟一声道：“风险肯定是存在的，但这里面蕴含的巨大商机却也是诱人的，如果做得好，钱庄的主营业务将从汇兑转向存贷，这将是具有里程碑意义的存在，我们没有理由放弃。不过为了应对风险，以下几点还是有必要考虑的，第一，是借贷对象。由于钱庄是初步涉足借贷领域，要做到风险可控，借贷对象都必须要通过审核，有经济实力的，有偿还能力的店铺是首先考虑的对象，对于那些借钱赌博的、狎妓的，吃喝玩乐的，买官跑官的，一律通通拒绝。对于那些通过审核的商贾店铺，也要划分信用等级，对那些按期还贷信用良好的商家，要优先扶植，并可以适当地增加贷款额度，对于那些超期还贷无法还贷的商贾要重新审核评定，直至取消借贷资格。

”第二是借贷的额度和期限。凡通过审核的商家信用等级暂列为一级，最高信用评定为五级，每个等级享有的贷款最高额度是不同的，等级越高，额度自然越大。具体到一级的额度是多少，这个具体再议，但原则上不应该超过百万钱。至于借贷期限，应以中短期为主，暂不考虑长期借贷。放贷总额应当合理控制在可调控的范围，以不超过柜上流动资金的三成为宜。

“第三是关于利率的设定。我们不是放高利贷印子钱的，从长远的角度看，适当合理的利率可以促进借贷业的良性循环，我们现阶段可设一个月、三个月、六个月和十二个月四个档次，每档利率不同，短期一个月的借贷利率以月息十分来计，其他档次依次递减，三个月按月息八分计，六个月的按月息六分计，一年的按月息四分计。所有到期贷款必须要求偿还，不得无故拖欠，必要时将以房契在契抵债。但对于还款确有困难，并非恶意拖欠，可酌情办理续贷手续，但必须交纳所欠利息才行。另外，为了吸引储户，异地汇兑收费不变，本地汇兑不再收取任何费用，每张钱票的通兑期为一个月，如一个月后未经兑换，每超过一个月，加付月息一分的利息，兑换时以票面日期为准。”

贾诩抚掌大笑，道：“主公此计甚妙，钱票放在柜上可以生钱，如此一来，提兑的人数必定大为减少，借贷的资金更有保障了。”

刘泽微微一笑，在三国开一家真正的银行可是自己的梦想，有汇通天下做基础，看来实现银行梦还真得不太遥远。

贾诩道：“方才主公所提几点要求，乃是金石之言，明日属下便将这几个重点写入计划书中，重新拟定章程，如果可能的话，这几日便可放贷了。”

刘泽道：“文和办事倒是雷厉风行，一刻也不肯担搁。”

贾诩不好意思地道：“年关将近，加上今年黄巾初平，人心思定，百业待兴，那些店铺的掌柜都盼着早些拿到贷款，准备大赚一笔。”

刘泽哈哈一笑，道：“汇通天下的宗旨就是服务于商贾，天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往，文和出身士家，举过孝廉，难得不以商者贱业为耻，殊为可敬。”

贾诩坦然道：“主公出身宗室，贵为帝胄，犹不以经商为耻，诩不过是落魄士人，何须自恃清高。何况当今天子以朝堂为市场，以官位为商品，做得那是天字第一号的买卖，谁敢言商者贱业？”

论及汉灵帝的卖官鬻爵，刘泽也只有苦笑的份，道：“朝堂上的事，也不是我们能干涉了的，言者无益。文和你便全权负责借贷一事，需要的话宪和这边全力配合，争取早日上马。”

窗外已是微露曙光，鸡鸣三遍了，简雍贾诩起身道：“天已放亮，主公劳累一日，还是早些安歇吧。”

刘泽点点头，道：“宪和，我现在住在钱庄内略有不便，挨着文和那边有一座空闲的府邸，你派人收拾一下，明天我搬到那边去住吧。”

简雍领命，自吩咐下人去收拾了。刘泽可没时间再去睡觉了，刚过卯时，皇甫嵩便遣人过来，请刘泽到他府中赴宴。

第195章风波突起

接下来的几日，刘泽可一日也没歇着，今儿这个府里赴宴，明儿那家酒楼喝酒，一大堆的应酬，想推都推不掉，搞得刘泽很心烦，真有心不去，可是人家请帖一下，刘泽也只好硬着头皮去赴宴，人在官场，身不由己呀。

收拾出来的府邸倒是挺宽敞，比贾诩住的那个还略大一些，家具物什一应俱全，刘泽和关羽张飞便搬了进去，潘凤和锦鹰卫总署的一帮人也安顿在了府里，至于管亥则带着弓骑兵依旧驻扎在北军营垒之中。

刘泽每日忙着赴宴，有时带着关羽和张飞，有时则是一个人前往，搞得身心疲惫。那日他看到潘凤进进出出，神神秘秘地倒有几分疑惑，不过他没空去搭理，今日轮到黄琬宴请，一早就派人在府门外候着刘泽车驾，只得先去赴宴再说。

宫里传来消息，汉灵帝病体甚笃，没有转好的迹象，倒让刘泽显得有些忧心冲冲，汉灵帝该不会今年就挂了吧？虽然刘泽对这个同祖同宗的皇上的生死没有多大的兴趣，但他若是真得就这么挂了，可是大大的不妙，乱世若提前来临，必定让刘泽有些措手不及，许多的事还没来得及做，许多的计划还没有实行，刘泽暗自祈祷，皇大哥呀（刘备是汉献帝的皇叔，自己叫刘宏一声大哥倒也没错），你可得挺住呀！小弟穿越千年而来，可也没想咒你早死，你就再坚挺几年吧。

新年将至，大乱后的太平年更显弥足珍贵。整个京城张灯结彩，喜气洋洋，都沉浸在过年的气氛之中，似乎病重的汉灵帝，都让人们给遗忘了。

好不容易才结束了这一轮马拉松似的宴请，刘泽喝着清淡的小米粥，听着贾诩汇报钱庄借贷业务的开展情况。

果然和贾诩预计的不差，汇通天下钱庄开了借贷业务之后，客流蜂拥而至，虽然钱庄对每位要求借贷的商贾资质要求甚高。不光要求抵押房契地契。而且必须提出合理的贷款理由及贷款用途，审核不通过的根本就拿不到贷款，但这依然难以阻挡各位商贾的借贷热情。比起当铺和驴打滚，汇通天下的利息几乎可以忽略不计。以三十天的贷期计算。借贷一百万钱只需要支付利息一万钱。而商家拿着这笔钱完全可以进行一次周转。所获得的利润将会是成倍的。这仅仅是短期拆借，若是中长期的借贷则更便宜。

在黄巾之乱后，百业萧条。各大商家缺的不是市场而是资金，汉时的商业地位低微，商贾店家依靠的只是小本经营，获利甚微，有时候明明有市场有机遇，但资金的瓶颈往往将一些商业天才活活扼杀了。汇通天下此番斥资数十亿进军洛阳借贷市场，无疑给萧条之中的洛阳市场注入了一针强心剂，拿到贷款的各大商家迅速地活动起来，乘着年节的东风将琳琅满目的商品摆上了柜台，冷清的市场变得活跃起来，一派欣欣向荣。

这其中汇通天下无疑是最大的赢家，数十亿资金的投入带来的年收益估计可达数亿钱，这仅仅是一个开端而已，如此的生财有道就算是在西园卖官鬻爵的汉灵帝都相形见拙，毕竟汉灵帝的卖官行径遭到了绝大多数的清流名士的抵触，二千石以上的官职销路并不太畅，一年也没有售出去多少，倒是三百石至一千石左右的地方官职卖出去不少，看来地方豪强势力还是很有钱的。

这时，周仓和几个镖师闯了进来，周仓显然是挂了彩，左脸上一道长长的伤痕，鲜血还在滴淋，身上衣服残破，有好几处伤痕，其他的几个镖师也好不到那儿，全是伤痕累累。

刘泽一怔，道：“周仓，你咋搞得这么狼狈？”

周仓单膝跪地，道：“请主公为周仓做主。”

看他的模样，分明是在外头被人欺侮了，按理说周仓的拳脚功夫也是不错，能把他伤成这样，看来对方也是高手无疑，不过想想这京畿之地，藏龙卧虎，莫说是比周仓武功高的，就算是比关羽张飞武功高的也不是没有。刘泽道：“起来说话。”

周仓站了起来，将方才的情形一五一十地道来。这两年天下大乱，扬威镖局无镖可押，按照刘泽的吩咐，周仓等扬威镖局的人便到汇通天下去做事，负责钱库的安全保卫和押运黄金等事务。汇通天下开展借贷业务之后，钱款来往频繁，周仓他们更加的忙碌起来，为了保证钱款的安全，有时应客户需求，他们也会送钱上门。

南市的孙掌柜经营着一家茶叶店，这两年时局动荡，货源不畅